马来西亚计划于2027年推出基础医疗与健康保险产品，此举旨在应对医疗费用上涨，提升全民医疗保障水平。该产品设计预计于2025年底完成，属于2026年财政预算中的重点改革项目，由马来西亚国家银行（BNM）牵头推动，政府与业界共同投入6,000万令吉资金支持[1][2][3]。
一、背景与政策动因
近年来，马来西亚医疗费用持续上涨，给民众尤其是中低收入群体带来沉重负担。为缓解医疗通胀压力，政府在2026年预算中提出设立基础医疗和健康保险/伊斯兰保险（Takaful）产品，目标是提供简明、负担得起的医疗保障，覆盖基本医疗需求[1][2]。此举同时配合诊断相关组（DRG）支付系统的引入，旨在通过更合理的医疗费用管理，控制整体医疗成本。
财政部长兼首相安华·依布拉欣宣布，个人所得税减免政策将扩大至包括子女的寿险或Takaful保费，鼓励更多家庭参与保险计划[1]。
二、产品设计与特点
基础医疗与健康保险产品设计强调“可扩展性”和“风险共担”，以实现长期保费的可持续性。产品将重点保障高医疗费用风险群体，尤其是60岁及以上的老年投保人，帮助他们转向更经济实惠的基础保障方案[2]。
该产品将采用简化的保障内容，聚焦于基本医疗服务，避免过度复杂和高昂的保险条款。购买方式将保持自愿，预计可通过公积金（EPF）第二账户的i-Lindung平台支付保费，提升便利性和覆盖率[2]。
目前，BNM正与卫生部、保险及Takaful运营商、私立医院等多方合作，确保产品设计既符合市场需求，也能实现成本控制和保障效果的平衡[2][6]。
三、资金支持与社会影响
政府与业界共同出资6,000万令吉，推动医疗改革和保险产品开发，体现了公共与私营部门合作的典范[1]。此外，BNM还通过iTEKAD社会金融计划，额外投入3,500万令吉匹配资金，支持弱势群体创业和就业，增强其经济韧性和生活质量[1]。
这套基础医疗保险产品不仅有助于减轻个人医疗支出压力，也有望促进医疗资源的合理分配，缓解公立医院拥挤问题，推动医疗体系整体升级[7]。
四、挑战与展望
尽管该产品设计目标明确，实际推广仍面临诸多挑战：
– 消费者接受度：如何让民众理解并愿意购买基础医疗保险，尤其是在已有多样化保险产品的市场环境中，仍需有效宣传和教育。
– 医疗服务配合：私立医院和医疗机构需配合DRG系统和保险产品要求，确保服务质量与成本控制并重。
– 长期可持续性：保险产品需在保障范围和保费水平间找到平衡，避免因赔付压力导致保费上涨，影响普及率。
如果成功实施，这一基础医疗保险产品将成为马来西亚迈向全民医疗保障的重要里程碑，可能为未来建立更全面的国家医疗保险体系奠定基础[2]。
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迈向全民医疗保障的新篇章
马来西亚推出基础医疗与健康保险产品，是应对医疗通胀、提升全民健康保障的关键举措。通过政府与业界的合作，结合创新的支付和保障机制，力求实现“人人可负担”的医疗保障梦想。未来，这不仅是医疗保险产品的革新，更是社会保障体系的深化，期待为每个家庭带来实实在在的健康安全感。
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[4] www.asiainsurancereview.com
[7] www.thevibes.com
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