保险负担的挑战与政府应对
马来西亚低收入和中等收入家庭面临保险费用负担较重的问题，尤其是在医疗健康保险（MHIT）领域。随着医疗成本上涨，保费也相应增加，这对经济承压的家庭构成了显著压力。为此，政府采取了一系列措施，旨在缓解保费上涨带来的影响，同时推动更广泛的保障覆盖。
分阶段调整与延期支付：减轻短期压力
截至2025年4月底，超过90%的医疗健康保险及伊斯兰合作保险（takaful）政策的保费涨幅控制在10%以内[1][3]。财政部引入了多项临时措施，包括：
– 分三年以上逐步调整保费，避免一次性大幅涨价。
– 对60岁及以上投保人实行分阶段加价。
– 允许所有政策无需重新核保即可恢复有效。
这些举措有效缓解了投保人的即时经济压力，并确保持续保障[1][3]。
RESET计划：系统性改革医疗保障体系
为从根本上解决医疗费用通胀问题，马来西亚政府联合财政部、卫生部、国家银行（Bank Negara Malaysia, BNM）及行业利益相关者，共同推出名为RESET的综合改革计划[1][2][3]。该计划涵盖五大重点方向：
– 重塑基础医疗健康险产品：开发一款基本且可负担的新型MHIT产品，预计2025年底完成设计，并于2026年试点推广。
– 推进数字化健康系统建设：提升数据透明度和服务效率。
– 引入价格透明机制：公开治疗和药品价格信息，以遏制不合理收费。
– 采用基于价值的支付模式（如诊断相关组DRGs），促进资源合理配置。
– 扩大公私合作，提高成本效益和服务可达性。
RESET由财政部长与卫生部长共同领导设立的“私人医疗成本联合部长级委员会”监督执行[1][2][3]。
针对低中收入群体的新补贴方案
2025年9月起，为帮助低收入及中等收入家庭减轻购买保险负担，政府推出“Perlindungan Tenang Voucher 3.0”（PTV3.0）项目，与Sumbangan Tunai Rahmah (STR)现金援助结合实施[4]。具体内容包括：
– STR受益人可领取每张30令吉补贴券，用以抵扣年度最低50令吉以上合格保险或takaful产品部分费用。
– 政府为此拨款6000万令吉支持该项目，在全国范围内推广普惠型保障服务。
首相兼财政部长安华·易卜拉欣强调，该举措体现MADANI经济理念，即通过普惠保护提升全民生活质量，实现社会尊严与韧性共存[4]。
为了确保补贴精准发放并防止滥用，将实施身份验证机制，由财政部负责监管[4]。
综合分析与展望
马来西亚通过短期缓冲措施结合长期结构改革，有效应对了因医疗通胀导致的医保费用上涨难题。在保证现有投保人权益不受过度冲击同时，也积极推动制度创新，如数字化转型、价格透明以及基于价值付费模式，为未来降低整体医保成本奠定基础。此外，通过针对弱势群体设计专门补贴方案，实现社会公平，让更多低中收入家庭能够享有基本而可靠的风险保障。这种多管齐下的方法不仅体现出政策制定者对民生问题深刻理解，也彰显出其推动全民医保覆盖率提升、增强国民抗风险能力的发展战略眼光。
未来随着RESET新产品落地以及数字健康系统完善，有望进一步优化资源配置，提高服务效率，从而实现更广泛、更持久、更具包容性的医保生态。这将是马来西亚迈向全民健康保障的重要里程碑，也为其他发展中国家提供宝贵经验借鉴。
:
[2] fintechnews.my
[3] www.bernama.com
[4] www.asiainsurancereview.com
[5] www.thevibes.com
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