医疗保险改革背景：应对医疗成本上涨的挑战
近年来，马来西亚面临医疗费用持续上涨的压力，给广大投保人带来了沉重负担。为此，马来西亚国家银行（BNM）推出了一系列临时措施，以缓解保单持有人的经济压力，同时推动更深层次的医疗体系改革。这些举措不仅是短期应对，更是为未来构建可持续、负担得起的医疗保障体系奠定基础。
临时措施：缓冲保单持有人压力的关键手段
自2024年12月20日起实施的临时措施主要包括：
– 分阶段调整保险费率，避免一次性大幅涨价给投保人带来冲击。
– 针对老年群体提供特别减免或优惠，减轻其因健康风险较高而面临的费用增长。
– 允许投保人无需重新核保即可转换或恢复保险覆盖，增强灵活性和保障连续性。
这些措施有效地缓解了当前因医疗通胀导致的经济压力，使得更多民众能够维持基本医疗保障[1][2][5]。
RESET框架：系统化推进全面改革
BNM提出了名为RESET（Revamp, Enhance, Strengthen, Expand, Transform）的五大重点改革框架，包括：
重点在于改造现有医健险和伊斯兰合作保险（Takaful）基础产品。新版产品预计于2025年底完成设计，并计划于2026年在部分地区试点推广。这将提升产品透明度、标准化条款并控制成本[1][2]。
利用数字技术优化数据管理与服务流程，提高诊断和治疗效率，从而降低整体运营成本[1][2]。
推动公私合作模式，引入更多初级及社区护理资源，以分流医院负担并降低患者支出[1][2]。
引入基于诊断相关组（DRGs）的支付方式，通过按病种付费激励医院提高效率和质量，而非简单按服务项目收费[1][5]。
由财政部、卫生部联合领导成立“私营医疗费用联合部长委员会”（JMCPHC），协调各方利益相关者共同推动改革落地[1][5]。
改革意义与展望
这套综合方案兼顾短期救急与长期发展，有助于稳定医保市场、防止过快涨价，同时通过结构调整提升整个卫生体系效率。随着新医健险产品逐步推行以及数字化工具普及，将有效促进医保覆盖率扩大和资金使用合理化，为马来西亚居民提供更公平、更可持续的健康保障环境。此外，这也符合全球趋势，即通过创新支付模式和技术应用实现医保制度现代化。
总结：稳中求进，迈向可持续医保未来
面对不断攀升的医疗开支压力，BNM采取了切实有效且富有前瞻性的策略。一方面，通过临时政策保护现有投保人的利益；另一方面，在RESET框架下深化体制创新，从根本上解决供需矛盾。未来几年，这些举措将逐步显现成效，不仅让普通民众受益，也助力马来西亚打造更加稳健、高效且包容性的卫生金融体系，为全民健康护航。
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[1] fintechnews.my
[3] www.asiainsurancereview.com
[5] www.asiainsurancereview.com
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