非正规员工的退休保障：被忽视的角落

在传统观念中，公积金制度往往与正规就业紧密相连。然而，随着经济结构的转型和就业形式的多样化，越来越多的劳动者涌入非正规领域。这些人群包括自由职业者、个体经营者、零工经济参与者等等。他们虽然贡献着经济发展，却常常面临着缺乏稳定收入、社会保障不足的困境，尤其是在退休保障方面，更是处于一个被忽视的角落。

马来西亚公积金局意识到这一问题，并积极寻求解决方案。通过改革，将非正规员工纳入公积金体系，无疑是一项具有前瞻性的举措，也是此次改革获得世界经济论坛（WEF）肯定的重要原因之一。

i-Saraan计划：自愿缴纳，政府补贴

公积金局推出的i-Saraan计划，正是针对非正规员工的创新性举措。该计划鼓励非正规领域员工自愿缴纳公积金，并提供政府配对缴纳补贴，每年限额500令吉。

这种“自愿缴纳+政府补贴”的模式，巧妙地解决了非正规员工参保的几个关键问题：

正是由于i-Saraan计划的有效实施，使得参与人数从2023年的38万人，增加到现在的53%，增长幅度高达53%。这一数据充分证明了该计划的成功，也为其他国家和地区提供了有益的借鉴。

公积金局的改革并非一帆风顺，其背后也隐藏着一些挑战与机遇：

挑战一：宣传力度与认知度提升。 尽管i-Saraan计划取得了一定的成效，但仍有许多非正规员工对其了解不足。如何进一步加强宣传力度，提升非正规员工对退休保障的认知，是公积金局需要持续努力的方向。
挑战二：缴费意愿与缴费能力。 非正规员工的收入普遍不稳定，缴费意愿和缴费能力也会受到经济环境的影响。如何设计更加灵活的缴费机制，满足不同收入水平的非正规员工的需求，是公积金局需要深入研究的问题。
机遇一：数字化转型与服务创新。 随着信息技术的发展，公积金局可以借助数字化转型，提供更加便捷的线上服务，降低管理成本，提升服务效率，从而吸引更多的非正规员工参与。
机遇二：多元化投资与收益提升。 公积金的投资收益直接关系到参保人的退休生活质量。公积金局可以通过多元化投资，优化资产配置，提升投资收益，让参保人享受到更好的退休保障。

马来西亚公积金局的改革，为其他新兴经济体提供了一个宝贵的案例。在全球老龄化趋势日益严峻的背景下，如何建立一个覆盖全民、可持续发展的退休保障体系，是摆在各国政府面前的重要课题。

马来西亚的经验表明，将非正规员工纳入退休保障体系，是实现全民覆盖的关键一步。而i-Saraan计划的“自愿缴纳+政府补贴”模式，则为解决非正规员工参保问题提供了一种可行的方案。

当然，每个国家和地区的国情不同，在借鉴马来西亚经验时，也需要结合自身的实际情况进行调整和创新。但无论如何，关注非正规员工的退休保障，都是一个值得所有新兴经济体认真思考和积极探索的方向。

公积金局的改革，不仅是一项制度创新，更是一种理念的转变。它体现了政府对全体国民，尤其是对非正规员工的关怀，也彰显了社会公平正义的价值追求。

一个健全的退休保障体系，不仅能够为个人提供经济安全，也能促进社会的稳定和发展。只有当所有劳动者都能享受到基本的退休保障，才能真正实现全民参与，共享发展的美好愿景。

马来西亚公积金局的改革，或许只是一个开始。但它所代表的，是新兴经济体在构建更完善、更公平退休保障体系道路上的积极探索和不懈努力。我们期待在未来，能看到更多类似的有益尝试，共同为构建一个更加美好的退休生活而努力。